Vinkulace pojistky ve prospěch banky (hypotéka)

Ahoj,prosím o radu. Máme byt na hypotéku a řešíme přechod k jiné bance. Nová banka si nechala udělat nový odhad a cena nemovitosti je vyšší,než původně byla, když jsme ji kupovali. Ve smlouvě stojí,že jsme povinni zřídit vinkulaci k pojištění nemovitosti. Potud vše OK. Problém je v tom, že banka chce, abychom měli vinkulaci ve výši o půl milionu vyšší,než si půjčíme. Nelíbí se mi to a nechápu to. Paní v bance nám sdělila, že je to standard a v případě, že by došlo k pojistné události a vyplacení, nechala by si banka pouze tu částku, kterou nám půjčila. Že prý by na ně jinak vlítla ČNB, že se nedůvodně obohacují. Proč tedy chtějí tak vysokou vinkulaci? Je to opravdu standard?