| Piggy | 
 |
(5.2.2013 14:26:00)
Máme úvěr na pořízení bytu ze stavebního spoření. V současné době je to asi nevýhodný produkt (nevěděla jsem mj., že Kalousek a spol provedou takovou věc ) a uvažuji, že bych refinancovala na klasickou hypotéku - třeba ING banky.., tyto v současné době mají výhodnější úroky a navíc se upouští od poplatků.
Ale nevím, zda je to možné, bojím se, že stavební spořitelna se tomu bude bránit . Dělala jste to některá v poslední době a pokud úspěšně, tak prosím finty, jak na to?
Máme úvěr u Wustenrotu, od ledna 2009.
|
| Martina, 3 synové | 
|
(5.2.2013 14:29:47)
Co ti Kalousek provedl úvěrem ze stavebního spoření? 
|
| Piggy |
|
(5.2.2013 14:48:34)
No přece zrušil/snížil státní příspěvky pro Stavebka, i přesto že ne všichni jako já jsme ho využívali na bytové potřeby!
|
| Martina, 3 synové |
|
(5.2.2013 14:50:37)
No ale to už je starý.  Že to kvůli tomu chceš rušit teď... 
|
| Piggy |
|
(5.2.2013 14:53:14)
No to máš pravdu, nějak jsem se k tomu nedostala a také čekala, až se to vyvine... Teď bych to chtěla zkusit řešit...
|
|
|
| Girili | 
|
(5.2.2013 14:57:18)
Nechapu. Jak souvisi snizeni statnich prispevku na stavebni sporeni s uverem na stavebni sporeni?
A jeste se zlobis, ze bys mela byt znevyhodnena, kdyz pouzivas prostredky ze stavebniho sporeni na jine ucely nez je primarne urcene? A mel by snad byt znevyhodnen ten, kdo je prave na bydleni pouzil? Prostredky ze stavebniho sporeni se stale daji pouzit na cokoliv a vyuziti uveru se kontrolovalo vzdy. V cem je rozdil?
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 14:59:46)
Hyposky jsou nyni levnejsi. mate li stavko par let
|
| Girili |
|
(5.2.2013 15:16:55)
A budes tam mit moznost predcasneho splaceni a fixovany uver po celou dobu splaceni? A jak vyhodne vlastne? Konkretni %?
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 15:41:27)
Ne, samozřejmě, že ne. Fixace se domlouvá s hypoteční bankou a předčasné splácení je možné někdy při změně fixace.
|
|
|
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 15:44:35)
Myslím že jsi to nepochopila, Piggy používá na stavění  nebo tedy na bydlení, ale zřejmě hledá lepší podmínky, což dělám také.
|
|
|
|
|
| Martina, 3 synové |
|
(5.2.2013 14:33:09)
Ale úvěr ze stavebního spoření můžeš přece předčasně splatit kdykoli a bez sankcí...
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 14:35:19)
Preklenovaci ne. pokud maji. Na to pozor. sporky jednostranne menily podminky.
|
| Piggy |
|
(5.2.2013 14:49:34)
Musím se podívat přesně, co mám za úvěr... a kdyby byl překlenovací, tak co potom?
|
| Martina, 3 synové |
|
(5.2.2013 14:54:48)
Nejspíš doplatit do řádného úvěru a pak refinancovat - jak teď čtu ty nové podmínky.
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 14:58:00)
Hlavne ti ten radny musi pridelit a to min. po urcite dobe a musis mit hodnotici cislo a nasporeno 40 %. Takt chci refinancovat..
|
|
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 14:56:00)
Cmss predcasne ukonceni ci splaceni preklenovaku pokutuje % z cilove castky. u nas je to velka castka. zavolej si na uverove reknou ti kolik
|
| angrešt |
|
(5.2.2013 15:15:58)
U nás pokuta za předčasné splácení překlenováku nebyla (tedy nedoplatili jsme ho komplet najednou, ale připláceli jsme průběžně každý měsíc částku navíc). Ale je možné, že se to změnilo někdy teď, my ho doplatili před rokem a už nám byl přidělen řádný úvěr. Který také můžeme splatit předčasně bez sankcí.
|
| Piggy |
|
(5.2.2013 15:31:21)
My máme Wustenrot, tak nevím, jaké má podmínky pro předčasné splacení. Jinak nejsme si jistá - my máme úvěr + spoření (první část úvěru), to je ten překlenovací úvěr? Platíme ho už vlastně akorát 4 roky.
Mohla bych zjistit podmínky refinancování na stránkách Wustenrotu, ale nevím, zda budou upřímné (celé, pravdivé info, bez zamlčování), přece jen se prý spořky tomu brání. Dále svému poradci ze spořky tak uplně nevěřím. Navíc nejsem v tom tak finančně gramotná, tak bych se nerada nechala napálit.
Já telefonovat nemohu, mohu jen písemné info, nebo bych musela tam osobně - ale co bych jim měla říct, aby mě nehnali takto ?
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 15:42:09)
tak máš nějakého poradce, nemáš? Nám jeho telefon vyjíždí ČMSS (protože se mění) na každém výpisu, přišel právě před pár dny ten výpis.
|
| Piggy |
|
(5.2.2013 15:56:38)
Mám dojem, že ten poradce, co jsme u něj uzavírali smlouvu, už tam není, tak nevím, zda nějakého mám jiného přidělweného? ale určitě nebude nezávislý.
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 16:04:00)
s tím ti moc nepomůžu, nám prostě přidělili jiného. Ale poradce si můžeš vybrat sama, zkus třeba honzovyhypoteky.cz... mně se ozývají dodnes a to jsem to řešila před půl rokem.
|
|
|
|
| Vítr z hor | 
|
(5.2.2013 18:06:53)
Doporucuju, abys vseho nechala a sla se zeptat osobne do sporky. Sama jsem tam zasla asi pred hodinou a prodelavam neco jako nervovy zachvat. Chtela jsem refinancovat, od cervna jim volam a vyptavam se, nedavno jsem zacala davat dohromady doklady (mam stary a nevyhodny uver). Po telefonu byli vzdycky neuveritelne vyhybavi, at pry prijdu, ze to vyresime. Po telefonu jsem se od cervna do minuleho tydne ptala asi 10x.
Poradkyne mi pred lety pri brani uveru opakovane tvrdila, ze doplatit muzu bez sankci kdykoliv.
No a prave jsem se dozvedela, ze v zari mi skoncila fixace!!! Cili refinancovat klido pido, ale s pokutou asi ctvrt milionu.
Pyramida. Damy, bacha!
|
|
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 15:43:58)
angrešt, já také mohu mimořádné vklady zatím kdykoliv a dělám to, ale překlenovák je vázán i na dobu spoření, hodnotící číslo.
Až bude splacen překlenovák, pak mohu komplet refinancovat. Ale musí mi přidělit řádný úvěr a to ovlivním jen tím, že právě pravidelně splácím a dodržím tu dobu. Jsou to info, které jsem zjistila u svého poradce a na ČMSS jen jako klient.
Takže i kdybych měla překlenovák splacený zítra.... resp naspořeno na splacení té částky, nemusí mi úvěr přidělit, nemám odspořenou tu dobu.
|
| angrešt |
|
(5.2.2013 15:53:01)
Aha, tak to jsem špatně rozuměla, samozřejmě, že před dosažením hodnotícího čísla jsme také nemohli doplatit, resp. obdržet řádný úvěr. Ale jinak jsme tam mohli peníze posílat po libosti bez sankcí. A schlváně jsme ho doplatili právě po těch 6 letech, kdy je nejdříve možné dosáhnout hodnotícího čísla a dostat řádný úvěr (manžel udělal model v excelu, kde jsme si předem namodelovali, kolik máme posílat a kdy, aby nám to vyšlo akorát).
|
| Piggy |
|
(5.2.2013 15:59:42)
Hm, tak to budu muset zjistit, jak to mám s hodnotícím číslem teď a jak je to daleko od minimálního hodnotícího čísla, abych mohla refinancovat...?
Co obecně mohu udělat pro zlepšení hodntícího čísla? Resp. na jakém pricnipu je to hodnotící číslo?
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 16:01:32)
Jednak naprosto pravidelné splácení
za druhé mimořádné vklady jen pomohou
no a pak to vydržet těch 6 let, zbytek je na jejich posouzení. Ovlivnit to můžeš asi jen těmi vklady.
|
|
| angrešt |
|
(5.2.2013 16:07:00)
Dá se vypočítat, je na to vzorec (který má ale každá spořka jiný). My si ho právě namodelovali a pak zjistili, kdy a kolik dávat.
Započítává se do něj čas (těch 6 let je minimum), pravidelnost splácení a mimořádné vklady. A tam se ještě liší, jestli vkládáš pravidelně malé částky, nebo občas velkou částku. A liší se, jeslti to tam vložíš v prvním roce, nebo ve třetím roce... je to prostě zašmodrchané.
|
| angrešt |
|
(5.2.2013 16:10:00)
Tady jsme našli vzorec naší spořky, pravděpodobně tam najdeš i tu svou a můžeš si to vypočítat
http://www.hypoindex.cz/hodnotici-cislo-magie-stavebnich-sporitelen/
|
|
|
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 16:00:44)
JJ, dělám to samé.
Ono 4,8 fixního úroku bylo před pár lety hezkých, že?
Teď už můžeme lítat od banky k bance a asi na tom budeme vždy jen lépe, proto taky to předčasné splacení celkové pokutují, ty podmínky měnili tuším vloni nebo předloni. Jednostranně.
|
| angrešt |
|
(5.2.2013 16:08:56)
Tak my měli ještě nižší úrok  Ale myslím, že dost hrálo roli to, že jsme si nebrali úvěr na celou nemovitost. Ale i tak to tehdá bylo v porovnání s hypotékou (a je potřeba porovnávat de facto šestiletou fixaci) moc pěkné, a to i při započtení toho, že vlastně v překlenováku se nesplácí jistina a úrok je pořád z plné částky.
|
| angrešt |
|
(5.2.2013 16:12:11)
Jo, a to bude taky možná ono, že píšeš o změně podmínek někdy cca před rokem, protože nás to asi minulo, máme překlenovák už splacený docela dlouho.
|
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 16:18:00)
my máme od 2008, ale čerpali jsme později, taky jsme si nebrali na celek,
úrok 4,8 nyní, pak 4,6 -
chybí nám přesně ten rok, ale propočítala jsem, že hypotéka nás vyjde ne ani tak výhodněji, ale protože se případně prodlouží o nějaký ten rok časový horizont, budou splátky VELMI PODSTATNĚ NIŽŠÍ, takže jsem refinancování brala pro případ, kdyby se něco zvrtlo v našich příjmech, což už se stalo, ale zatím stíháme a dokonce občas i ukládáme právě mimořádné vklady. Každý rok tak 4-5 plateb, dokud to jde, chci to prostě udržet, vize, že to splatíme o nějaký rok dřív je prostě velmi příjemná.
|
| angrešt |
|
(5.2.2013 16:22:22)
Aha, tak to bude přesně ten rok. My teda zkrátili úvěr o zatím 11 let tím, že jsme posílali sice málo, ale trvalým příkazem každý měsíc. V tom modelu jsme to viděli, jak neuvěřitelně ovlivní tyhle pravidelné malé částky skoro od začátku úvěru (začali jsme s tím asi po roce od úvěru). Jednorázové větší částky jsme tam dali jen párkrát, páč jsme je neměli
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 16:24:52)
No, to je právě porce, já zase když něco poskládám, tak to tam k těm řádným "vecpu", a jen když si 5 x ověřím, že mi doma všechno funguje a ještě si nechávám rezervu, bojím se vydat z peněz. Ale i to, co píšeš je dobrý nápad.
|
| angrešt |
|
(5.2.2013 16:28:17)
V našem případě bylo právě o mnoho výhodnější dávat pořád maličko než to spořit zvlášť a občas poslat, právě kvůli tomu hodnotícímu číslu. Ale je to u každé spořky jiné, někde zas můžou být lepší jednorázové vklady.
Já se v tom moc nevyznám, tohle je manželova parketa, ale jak bylo vidno při přidělení řádného úvěru, tak to spočetl správně
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 16:29:15)
máš šikovnýho muže, tu možnost trvaláku zvážím. A děkuju za dobrou radu.
|
|
|
|
| Vítr z hor |
|
(5.2.2013 18:14:14)
Uz se trochu uklidnuju, tohle byl muj plan b, jenze na vetsi splatky mi proste nezbyva. Chtela jsem refinancovat a doplatit driv, protoze nizsi splatky by mi vytvorily rezervu na ty zvlastni ulozky. Hyml.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Persepolis | 
|
(5.2.2013 14:38:54)
Taky nad tím uvažuju. Teda ne proto, že by to byl až tak nevýhodný produkt(nic si nemusíš hlídat, po celou dobu splácení máš stejné podmínky), ale proto, že vzhledem k našemu věku máme jeden úvěr na osm(u Wusttenrot) a druhý na 10let(u Lišky) a tím pádem platíme dost vysoké měsíční částky. Tak jsem nad tím přemýšlela, že by to byla taková nouzová varianta, refinancování na 20 let, kdyby jsme nezvládali splácet to stavebko.
|
|
| Piggy |
|
(5.2.2013 14:51:56)
Jo, ještě, věděl by někdo o dobrém, nezávislém poradci, který by dokázal posoudit výhodnost, nevýhodnost refinancování? Sama nevím, zda by mi řekli všechny podmínky a sankce, abych tomu také všemu dobře rozuměla a zbytečně na tom netratila...
Jsem Praha 10.
|
|
| Girili |
|
(5.2.2013 14:53:49)
Proc je to nevyhodne a co provedl Kalousek?
|
|
| Abigail* | 
|
(5.2.2013 16:12:04)
My jsme refinancovali několik úvěrů ze stavebka (byli jsme u Buřinky) do hypotéky u Mbank. Podmínky tedy studoval manžel, ale myslím, že žádný extra zádrhel nebyl. Momentálně máme úrok 2,56 %, není tedy fixovaný, ale je možné fixaci provést.
|
|
| TS Garp | 
|
(5.2.2013 16:24:43)
Na stavbu domu jsme měli jak stavebko tak hypotéku, po nastalé situaci "zbyl jsem tu sám" se stavebko ukázalo jak hodně špatná volba, s hypotékou jsem spokojený. Nastalou situaci jsem řešil okamžitým splacením stavebka z pojistek, nějaké jejich koecosi mě nezajímalo, opravdu tenhle produkt je v těchto životních situacích - no nepoužitelný. Hypotéka a její možnosti pojistek a splátek se ukázalo jako dobré řešení.
|
| NovákováM |
|
(5.2.2013 16:28:50)
Garpe, já mám pojištěný i to stavebko (jsem vlastně živitel rodiny, takže úmrtí za 12600 ročně na 3 mil, což odpovídá dluhu... ovšem už ne s úroky ... ale na víc mne nepojistí) + máme životky oba, pro všechny případy, pak ještě další nemovitost, takže nějaké zajištění je, kdyby se něco semlelo. Manžel suší nějaký vklad na penzijním, už mu skončilo... prostě nějak to sychrujeme.
Na "krev" bych do tohohle vůbec nešla, to bych se bála, ale vím, že spousta lidí tyhle možnosti nemá, tam se pak průšvih likviduje těžko, taky proto jsem to stáhla už asi o 3 roky navrch těch původních 17 let... takže ze 17-ti máme nyní 14 a už 5-tý rok platíme... pak už případně jen úrok nebo co tam zbyde... No ale když se potřebuješ pomalu ve 40-ti odstěhovat od rodičů, co naděláš )
Nějak to zlikvidovat prostě musím, je mi to nepohodlné, kdyby to šlo řešit jinak, to víš, že bychom si nepůjčovali.
|
| TS Garp |
|
(5.2.2013 16:38:34)
Ohledně pojistek jsem "proškolenej" netušil jsem jak je třeba rozhodující příjemce plnění, nebo třeba jednu pojistku jsme zaplatily celou dopředu "aby nás necucala" Samozřejmě "přeplatek" jsem zpět nedostal, no školení mám....
Jo já mám splácet ještě tři roky hypo ale v nastalé situaci je to to poslední co řešíš.
|
|
|
| angrešt |
|
(5.2.2013 16:29:00)
To máš asi pravdu, stavebko je takové nepružné.
|
|
|
| Arien+2 | •
|
(5.2.2013 16:55:55)
No ono je to sice teď u těch stavebek pokrácené, ale nedá se tak z fleku říct že je to nevýhodné. Stavebko a hypotéka funguje každé trochu odlišně a každé má své výhody a nevýhody.
Je fakt že sazby hypoték teď šly dolů, takže je určitě zajímavá zvážit refinancování, ale to není jen záležitost stavebka, i hypotéky z doby před pár lety mají nyní "nevýhodnou" sazbu.
Záleží také jaká je aktuální hodnota výše úvěru, na kolik je let a jaký by byl odhad nemovitosti.
Důležité jsou také ty poplatky, i když od nich teď ustupují, většinou si to naženou zase úrokovou sazbou. Také je důležitý poplatek za úvěr - hypotéky ho mívají mnohem vyšší než stavebko, pokud byste ho platili znovu, ale bývají akce bez poplatku. Také něco stojí nový odhad, katastr apod.
Pokud splácíte teprve 4 roky, tak možná pravděpodobně máte ještě stále překlenovací úvěr, tam bývají za předčasné splacení sankce (stejně jako u hypotéky). Předčasné splacení se většinou nevyplatí.
U hypotéky by ve vašem případě mohla ještě hrát roli odhadní cena nemovitosti, kolik % z odhadu mátě úvěru ... od toho se odvíjí jak úroková sazba, tak i ochota banky půjčit. Bohužel v posledních letech odhadci ty ceny dost podrážejí, banky tlačí na nejnižší odhad.
|
| krupice. |
|
(5.2.2013 18:16:44)
Romano, zrovna jsem to v lednu řešili. Původní úrok 4,89%, teď nám nabídli asi 4,29%. Ihned jsem kontaktovala hyposervis, přes ně jsme i před 5 lety zařizovali hypotéku. Dali jsme si schůzku a zjistili, kde by to pro nás bylo nejvýhodnější. Jakmile jsem svou původní banku požádala o podklady k refinancování, ptal se mě operátor na důvod, proč chci refinancovat. Jednoduše jsem mu řekla, že jinde dostanu úrok 3%. Druhý den mi volal jejich zástupce a nabídli mi úrok 2,79%. Nic po nás nechtěli, další dokládání příjmů (já jsem momentálně taky na mateřské).
Takže prostě jim zavolej, řekni že chceš refinancovat jinou bankou a žádáš vyčíslení zůstatku a formulář pro "žádost o splacení úvěru". Třeba na stránkách GE mají na všechno svoje formuláře ke stažení. A uvidíš, že se budou snažit ti nabídnout něco lepšího.
|
|
|
|
V její náručí
Sportovní MikulášskáPraha 6 
Putování adventemProstějov 
Zapomenutý příběhHodonín 
Vánoční koncertPraha 1 
Vánoční Rybova mše na KuksuTrutnov 
Sportovní Mikulášská
Putování adventem
Zapomenutý příběh
Vánoční koncert
Vánoční Rybova mše na Kuksu
Bramborová roláda s masem/Simča, dcery *1988 a 1997
Košíčky Mon Cheri/Simča, dcery *1988 a 1997
Čokoládový krém/Simča, dcery *1988 a 1997
Churros/Simča, dcery *1988 a 1997
Banánové omeletky/Simča, dcery *1988 a 1997
Brusinkový punč/Simča, dcery *1988 a 1997
Pedrocotta (smetanový dezert s želé Pedro)/
Citronový gel a krém (Lemon curd)/Simča, dcery *1988 a 1997
Tvarohový chesecake/Simča, dcery *1988 a 1997
Dýňoví šneci/Simča, dcery *1988 a 1997
Pedrocotta (smetanový dezert s želé Pedro)